50 способов сэкономить. Советы от наших читателей, покупателей Ждановичского рынка, ChatGPT и финансового консультанта
Стремитесь избежать ситуаций, когда ваши деньги исчезают, как песок сквозь пальцы, и хотите научиться управлять своими финансами? Размышляете о том, как скопить на собственное жилье, провести зимний отпуск в теплых краях или колесить по городу, наслаждаясь поездками на стильном автомобиле с открытым верхом? Устали радоваться снижению цен на овощи, как на личный праздник? Честно говоря, мы не утверждаем, что следование всем рекомендациям из этой статьи сделает вас богатым и известным в узких кругах Forbes. Тем не менее, составление этой подборки было увлекательным занятием: мы использовали все наши каналы, включая отзывы читателей, доступ к бесплатному интернету в офисе и, конечно же, инструменты искусственного интеллекта, такие как ChatGPT. Кроме этого, мы посетили вещевой рынок в Ждановичах и заглянули на местное Поле чудес. В завершение нашего проекта мы обратились к финансовому консультанту, чтобы узнать, какие он имеет взгляды на вопросы экономии в повседневной жизни.
Этот материал продолжает серию публикаций о том, как наладить свои финансы. Ранее мы уже освещали темы тайм-менеджмента и способы увеличения доходов. В ближайших материалах мы начнем вдохновлять вас историями о том, как белорусы достигли своих финансовых целей.
Еда и напитки
1. Готовьте сами на кухне, вместо того чтобы покупать готовую еду, заказывать доставку или устраивать походы в рестораны. (Этот совет пользуется большой популярностью среди наших читателей.)
3. Если у вас недостаточно силы воли, попробуйте воспользоваться ловким приемом: просто не берите в магазине корзину. В руках сложно удержать много товаров, и вы не купите лишнего. Если вам нужно закупить продукты на неделю, лучше возьмите корзину, чем тележку.
4. Старайтесь брать с собой еду на все случаи жизни — это значительно снизит расходы.
6. Употребляйте кофе и чай только на работе, где у вас есть возможность бесплатно заваривать напитки.
8. Не покупайте кофе или чай вне дома, а воспользуйтесь термосом. (А что? На все вопросы окружающих вы можете ответить, что заботитесь об экологии: Сколько деревьев нужно было срубить, чтобы вы выложили в Instagram фото с бумажным стаканчиком, дорогие коллеги?!)
9. Еще одно известное правило — не ходите в магазины на голодный желудок, так как это увеличивает вероятность импульсивных покупок.
11. Заранее затаривайтесь на сезонных ярмарках, где можно найти свежие продукты по более выгодным ценам.
12. Для тех, кто хочет сэкономить на покупке продуктов (но не на их качестве): составьте список нескоропортящихся продуктов, которые вы точно используете, и закупайте их мелкими оптом по оптимальной цене. Это также касается бытовой химии и прочих товаров для дома, — за этот совет мы благодарны нашему читателю.
13. Постарайтесь исключить алкоголь, сигареты (включая парогенераторы) и энергетические напитки из своего рациона. (К тому же это будет полезно для вашего здоровья!)
Система из 4 шагов для экономии семейного бюджета
Данная методика помогает быстро и эффективно сократить свои расходы благодаря разумной расстановке приоритетов и созданию накоплений. Система состоит из четырех шагов, которые подскажут, как вести семейный бюджет, чтобы ваш доход работал на вас.
1. Определите приоритеты и обязательные расходы
Обязательные расходы — это те траты, от которых нельзя отказаться. К ним относятся оплата коммунальных услуг, покупка обедов для детей в школе, затраты на еду и тому подобное. Все это абсолютно необходимо для жизни.
После этого составьте список ваших финансовых целей, на которые вам понадобятся деньги в будущем. Например, вам нужно накопить на обучение в университете, новый компьютер, ремонт или что-то другое. Рассчитайте, какую сумму необходимо откладывать каждый месяц, и запишите ее. Формула выглядит следующим образом:
Доходы – обязательные расходы = сумма для сбережений или денег, которые вы можете тратить на что-то еще, кроме обязательных затрат. Если эта сумма оказывается отрицательной, это сигнал к тому, что необходимо либо искать дополнительные источники дохода, либо пересмотреть желаемые траты.
2. Регулярно фиксируйте все свои расходы
Чтобы начать экономить семейный бюджет, критически важно понимать, куда уходят ваши деньги. Записывайте даже небольшие покупки, так как даже они могут сложиться в значительную сумму. В дальнейшем мы расскажем, как наиболее эффективно вести учет своих затрат.
3. Оптимизируйте свои расходы
Собрав данные о затратах, оцените, что можно улучшить, не ухудшая качество своей жизни. У большинства людей найдется как минимум 3-4 статьи расходов, на которых можно существенно сократить бюджет. Например, это могут быть отказ от ненужных подписок, уменьшение тарифов по интернету или телевидению, а также избавление от вредных привычек.
4. Анализируйте результаты
По итогам оптимизации оцените, удается ли вам экономить семейный бюджет и откладывать нужные суммы. Если результат неутешительный, повторяйте шаги №1-3, пока не достигнете желаемых целей.
Эта четырехступенчатая система позволит вам эффективно управлять семейным бюджетом и исключать ненужные траты, которые не повышают качество жизни, направляя свои финансы туда, где они приносят больше пользы.
Зачем нужно вести домашнюю бухгалтерию и как это делать правильно?
Когда вы начинаете записывать, на что тратите свои деньги, вы получаете ясную и объективную картину своих расходов. Это особенно полезно для людей, которые иногда не могут объяснить, куда ушла их зарплата. Например, вы могли получить деньги от клиента вчера, а уже сегодня обнаружить, что у вас ничего не осталось.
Поэтому так важно фиксировать все покупки и проводить их анализ ежемесячно на предмет необходимости. Это поможет вам понять:
- На что уходят наиболее значительные суммы. Вы можете удивиться, какие статьи расходов окажутся доминирующими. Не всегда это те категории, которые вы ожидаете.
- Отслеживать мелкие расходы, которые не являются обязательными и могут быть сокращены. Например, отказ от подписки стоимостью 300 рублей в месяц сэкономит вам 3600 рублей в год, а удаление двух подписок — уже 7200 рублей.
- Фиксировать все долги и выплаты по кредитам в одном месте, чтобы ничего не забыть.
Важно также группировать расходы для оценки их доли в семейном бюджете. Например: еда, коммунальные услуги, расходы на детей (школа, кружки, дополнительные занятия), затраты на автомобиль, интернет и подписки и т.д.
Это можно делать в таких программах, как Excel или Google Таблицы. Если вы используете карты для оплаты покупок, онлайн-банк может предоставить статистику по расходам. Однако часто эта статистика не всегда разбита по нужным категориям.
Кроме того, существуют специальные приложения для ведения домашней бухгалтерии. Например, «Домашняя бухгалтерия». Это приложение позволяет вести учет личных и семейных финансов, долгов, банковских вкладов и анализировать свои расходы, чтобы оптимизировать их. Программа уже скачана более 4 миллионов раз.
Реальные советы о том, как сократить семейный бюджет
? Составьте точный бюджет. Сократить расходы невозможно без их учета. Подсчитайте, сколько необходимо выделить на каждую статью расходов и подумайте, что можно сократить или исключить.
? Планируйте все покупки заранее. Это поможет исключить импульсивные и ненужные затраты. У вас будет достаточно времени, чтобы обдумать их необходимость и рассмотреть альтернативные варианты.
? Получите поддержку семьи. Если вы будете экономить, а другие члены семьи нет, правильно распределить общий бюджет не получится. Поэтому обсудите план расходов на семейном совещании.
? По возможности избегайте кредитов. В большинстве случаев покупки в кредит ведут к переплатам, что увеличивает итоговую стоимость. Вы переплачиваете и приобретаете товар, который не можете себе позволить. Исключения составляют такие случаи, как покупка автомобиля, который значительно увеличит ваши доходы, или ипотека, переплата по которой ниже аренды. В этих ситуациях вы действительно экономите, выбирая более выгодный вариант и правильно инвестируя деньги.
Общая экономия подразумевает разумные расходы по каждой статье бюджета. Давайте рассмотрим подробнее, на чем именно можно сэкономить.
На чем сэкономить семейный бюджет
У каждого человека и семьи есть расходы, которые можно полностью исключить, сократить или оптимизировать. Представим несколько примеров в таблице.
Обязательные
Покупка можно отложить
Не обязательные
Бытовая техника и мебель
Модные и дорогие гаджеты
Можно сократить не только на развлечениях и досугах, но и на обязательных товарах и услугах без потери их качества. Полностью исключить обязательные расходы не получится. Как можно сэкономить на них, расскажем ниже.
На питании
Важно экономить не на качестве или количестве пищи, а на ее стоимости, которая во многом зависит от места покупки. Пересмотр рациона в пользу полноценного питания также может дать положительные результаты.
Интересный факт! По подсчетам некоторых людей, до 30% всех их расходов на еду уходит на сладости, мучные изделия и закуски, которые, в пересчете на граммы, стоят дорого, не приносят долговременного насыщения и вредят здоровью. Отказавшись или сократив потребление сладостей, можно сэкономить 3000 ₽ из общих 9000 ₽ на питание, улучшить состояние здоровья и избавиться от лишнего веса.
Вот несколько рекомендаций, как правильно экономить на еде:
? Готовьте дома. Домашняя еда гораздо дешевле, чем полуфабрикаты или готовые блюда в заведениях общественного питания. Например, цена порции салата в кафе может быть равна стоимости 1 килограмма овощей, тогда как 200 грамм отбивной стоит, как 500-600 грамм свежего мяса. Чтобы сэкономить, старайтесь завтракать и ужинать дома, а обед брать с собой на работу.
? Планируйте рацион и закупайте продукты на неделю. Четкий график питания помогает сэкономить время на походы в супермаркет и деньги, делает рацион более сбалансированным.
? Ходите в магазин с списком. Это убережет вас от уловок маркетологов и поможет исключить незапланированные покупки.
? Делайте покупки рационально. Например, закупайте товары с длительным сроком хранения оптом. Помните, что фасованные, мытые или нарезанные продукты стоят дороже. Так можно сэкономить на картошке, моркови, капусте, крупах, сахаре, муке. Скоропортящиеся продукты, такие как молоко и творог, лучше покупать в ограниченном количестве, чтобы потом не выбрасывать испорченное.
? Покупайте со скидками. Оформляйте бонусные карты, обращайте внимание на акции и распродажи.
Советы бывшей хозяйки:
❗ Покупайте в правильном месте. Например, фрукты и овощи лучше и дешевле на рынке, а в супермаркетах часто проходят распродажи.
❗ Самостоятельно готовьте полуфабрикаты — котлеты, пельмени, сырники — и замораживайте их. Их стоимость будет на 1,5 раза ниже, чем в магазине.
❗ Делайте заготовки — заморажьте овощи, ягоды, консервируйте овощные салаты. Купив фрукты и овощи летом по минимальной цене, зимой вы сможете избежать переплат и получите ценное запасы витаминов.
❗ Готовьте простые, полезные и недорогие блюда. Например, овсянку с фруктами на завтрак, супы из бобовых и сезонных овощей на обед, запеченную рыбу на ужин. Замените покупные сладости на домашнюю выпечку, десерты с сухофруктами.
Можно не только готовить самостоятельно, но и создавать собственные дешевые чистящие средства. Например, не покупайте моющее средство для посуды и кофе, замените его смесью соды и сухой горчицы.
На одежде и обуви
Не покупайте ультрамодные вещи. В следующем сезоне они могут стать неактуальными. Выбирайте классические модели, которые никогда не выйдут из моды, например, прямые брюки и джинсы, юбки-карандаши, гольфы, рубашки, классические пальто.
Как сократить семейный бюджет: реальные советы и истории
Чтобы понять, как другие управляют своей экономией, мы делимся советами бывалой хозяйки.
Чтобы жить экономно, важно предотвратить появление финансовой дыры — ситуации, когда деньги просто утекают сквозь пальцы, и вы ничего не можете с этим поделать! Я обращаюсь в первую очередь к теме долгов. Когда мы с мужем только начали совместную жизнь, мы совершенно не умели управлять имеющимися средствами и оба были ужасными транжирами. Взять телефон или кофемашину в кредит при зарплате в 30 тысяч? Легко! Снять квартиру с евроремонтом и платить за неё (только представьте!) 60% всего дохода? Да без проблем! Надо ли говорить, что нам постоянно не хватало денег? Мы даже взяли кредит на свадебный отпуск. И вот когда я потеряла работу, а новую не смогла найти в первые месяц, я действительно испугалась. Платить было нечем и когда муж расплатился со всеми кредитами, пришлось занимать деньги у родителей. К счастью, нам удалось выбраться из этой трудной ситуации, но только сейчас, с появлением ребенка, мы вместе учимся жить более ответственно, учитывая наши финансы.
Итак, что я могу посоветовать тем, кто находится на грани финансового краха:
- Как можно скорее погасить все имеющиеся задолженности — кредиты, займы, рассрочки — перед банками и также перед родственниками и друзьями. Погасив кредиты досрочно, вы не только сбросите с себя этот груз финансовой ответственности и перестанете отдавать половину своей зарплаты, но и избежите переплат.
- Как только вы закроете первый этап, задумайтесь об альтернативе кредита в виде финансовой подушки безопасности. Подумайте сами: непредсказуемые обстоятельства могут настигнуть каждого из нас, и в любой момент может возникнуть необходимость оплаты лечения, замены поломанной техники в срочном порядке или же закрытие первичных нужд в случае потери работы. Для этого рассчитайте свои доходы и откладывайте сумму в тройном размере. Да, на это может уйти много времени (полгода или даже год), но именно так вы сможете застраховать своих близких на случай потери источника дохода, кризисных ситуаций и других финансовых неприятностей.
- Ведите учет доходов и расходов вместе с мужем. Это довольно просто сделать, ведь с сейчас есть множество удобных способов — от электронных таблиц до специализированных приложений. Вы удивитесь, сколько денег тратите бездумно и не понимаете, почему не хватает на отпуск.
Следите за светом и водой
Я внимательна к тому, чтобы не оставлять включенным свет и воду, когда они не нужны. Постепенно меняю лампы накаливания на светодиодные и хочу установить смесители с аэраторами, которые увеличивают напор и сокращают расход воды (но они, честно говоря, стоят недешево).
Кроме этого, сейчас многие заботятся об экологии; я тоже приобрела тканевые мешочки (можно сделать самостоятельно) для овощей и фруктов и тканевую сумку для походов в магазин. В свернутом виде они занимают совсем немного места ни в рюкзаке, ни в сумке, и пластиковые пакеты я больше не покупаю.
Не экономьте на здоровье и мелких радостях жизни
Если мне чего-то хочется, но на это недостаточно средств, я не отказываюсь от желания, а откладываю его реализацию на несколько месяцев, пока не накоплю нужную сумму. Я не жалею денег на одежду и обувь — лучше купить качественную блузку из хорошего материала и носить ее долгие годы, чем отдать 500 рублей и выбросить вещь после нескольких стирок. Я занимаюсь спортом (скалодром, бассейн) — не так часто, как хотелось бы, но это обязательно, так как поддерживает форму и здоровье. Если мне хочется посетить выставку, сходить в кино, встретиться с друзьями и попробовать что-то новое — я это делаю.
Мне очень нравится выбирать подарки для друзей, потому что их радость становится и моей радостью. Я стараюсь много проводить времени на свежем воздухе, гуляя по паркам — тем более, что это абсолютно бесплатно.
Я люблю по утрам на пути на работу выпить чашку кофе в кафе у широкого окна, наблюдая, как просыпается город. Да, я понимаю, что три чашки кофе в кафе стоят столько же, сколько целая пачка кофе, купленная в магазине. Но если воспринимать эти чашки как инвестицию в хорошее настроение, бодрость и радость, которой я затем делюсь с окружающими, жизнь обретает новые краски.
Мы призываем вас подписаться на небольшое, но регулярное пожертвование в пользу нашего сайта. Милосердие.ru существует благодаря добровольным взносам наших читателей. Эти средства идут на командировки, съемки, зарплаты редакторов, журналистов и техническую поддержку сайта.
